国家外汇管理局今天（29日）发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》），这个文件究竟都说了啥，有哪些重点，会带来怎样的影响？具体来看。

国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英表示，文件的出台，推动商业银行外汇展业改革，营造与高水平开放相适应的制度环境。

问题一：这个文件的最重要内容有哪些？关键词：便利化&防风险——统筹发展与安全

从内容上看，在《展业办法》中，国家外汇管理局明确支持银行在实际业务办理中，可以结合自身风险管理要求进行客户分类，并对不同类别客户办理业务，采取差异化的审核措施。此外，《展业办法》要求，推进商业银行外汇业务流程再造，构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架，进一步提高银行外汇业务办理效率，提升跨境贸易和投融资便利化水平。

问题二：通过改革，在具体操作中，如何统筹发展与安全？

国家外汇管理局管理检查司司长胡春雨表示，通过本次改革，主要强化银行事前客户尽职调查和事后风险监测报告环节管理责任，打破既往“防风险”对事中单证审核的路径依赖，为进一步扩大“便利化”创造条件。具体来看，重点体现在两方面：

一方面，优化外汇管理制度供给，营造“越诚信越便利”用汇环境。银行和企业自愿选择适用《展业办法》或原有相关外汇管理政策，政策适用更灵活；银行基于对客户的风险识别进行客户分类，优质客户可以同时享受经常项目、资本项目现有的便利化措施；银行对优质客户，可凭客户指令办理外汇业务，银行产品创新空间更大，客户体验更便捷。

另一方面，压实银行风险防范责任，实现“既放得开又管得住”。银行是跨境资金流动枢纽，跨境资金流动风险“第一道防线”。本次改革推动银行整合利用自身数据和技术资源，全面了解、精准识别客户，把好客户入口关；健全业务办理差异化审查制度，对高风险客户和业务匹配更多展业资源，有效拦截、防控风险；指导银行建立风险监测报告系统，及时回溯筛查，以实现风险早识别、早预警、早暴露、早处置。

问题三：如何理解首次在外汇管理法规中提到的“尽职免责”？具体如何实施？

国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英表示，近年来国家外汇管理局积极推动跨境贸易和投融资便利化，银行身处跨境资金业务办理一线，其政策执行情况直接决定了跨境贸易和投融资便利化政策红利能否真正惠及经营主体。

王春英告诉记者，前期调研中，有银行提出确立代客业务“尽职免责”原则的诉求。《展业办法》积极回应银行关切，首次以立法形式明确客户在银行开展的外汇业务涉嫌违反外汇管理规定，银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任，破除“唯结果论”，打消银行落实外汇便利化政策顾虑，更好地激励银行“能干、愿干、敢干”，提升合规客户跨境业务便利化感受，让外汇便利化政策红利更好惠及经营主体。

有关“尽职免责”的具体做法，国家外汇管理局管理检查司司长胡春雨表示，国家外汇管理局在办案流程中试行新增尽职免责申述评议环节。银行可在案审会前就涉嫌外汇违规事项向外汇管理部门提交申述意见，外汇管理部门将银行的申述意见交由外汇市场自律机制组织第三方专家评议，评议结果供案审会决策参考。目前，国家外汇管理局已经结合实践和银行建议梳理了部分银行尽职免责情形，供外汇市场自律机制专家评议参考。

问题四：新政策如何指导银行健全风险监测体系？如何便利企业？

国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英表示，外汇展业改革契合银行自身高质量发展需要，进一步丰富和拓展了真实性审核内涵。银行实施事前分类评级、事中差异化审核、事后风险监测的全流程管理，实现外汇业务全覆盖。客户画像更全面、更立体，风险防控更精准、更及时，客户服务更差异化、特色化，有利于促进银行提升自主风险管理水平，有利于提升优质企业外汇业务办理时效，也有利于营造“越诚信、越便利”的市场营商环境。

据了解，此前有4家银行率先进行展业试点。在采访中，试点银行表示，改革有力促进便利化服务提质扩量，优质企业办理外汇业务效率进一步提升，有助于金融机构更好服务实体经济高质量发展。此外，建立外汇风险交易监测报告体系，符合银行当前以科技赋能完善合规风险控制和业务发展的方向，有利于银行树立风险为本的理念，有效防范异常跨境资金流动风险。中信银行青岛分行国际业务部总经理孙建庭告诉记者，目前在试点阶段，中信银行所使用的外汇展业系统，整合了多项公共数据，涵盖涉嫌非法地下钱庄、疑似跨境赌博、疑似骗取出口退税等12个风险监测场景，系统对企业风险交易数据进行全流程管理，企业的基本情况和实时交易动态一目了然。通过这种实时、非现场的监测机制，未来逐步在业务办理中能够逐步实现“无事不扰、有事必找”。

孙建庭表示，改革推进商业银行外汇业务流程再造，目前相关业务的流程情况是，在事前分类评级环节，银行结合外汇展业系统打分+人工补充尽调，对企业进行分类评级；在事中差异化审核环节，按照“客户分级、业务分类”原则进行差异化审核，便利化程度由高到低分为可凭客户指令直接办理、按照现行标准审核办理、强化审核办理三类；在事后风险监测环节，银行建立了多个风险模型，通过监测、分析、甄别可疑交易数据，实现主动拦截和防控风险的目的。此外，中信银行采用“定期重评+触发重评”相结合的方式动态调整企业分类级别和差异化审核措施，比如一二类企业，每年重评一次，三类企业，每半年重评一次，让便利化服务尽可能惠及更多涉外企业。

问题五：未来将如何落实改革？政策实施方面有哪些安排和考虑？

国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英表示，下一步，国家外汇管理局将稳步推动《展业办法》落实落地。

具体来看，将从如下几个方面发力：

一是尊重市场，自愿适用。尊重银行跨境业务规模、展业模式调整成本等方面客观差异，基于银行自愿前提逐步推进《展业办法》实施工作。银行选择适用《展业办法》模式进行外汇展业的，应当做好完善组织架构、内控制度和信息系统建设等工作，收到国家外汇管理局通知后方可适用。银行尚不具备本办法规定的组织架构、系统控制等要求的，按照原有相关外汇管理法律法规开展业务，不受影响。

二是辅导跟进、扎实准备。《展业办法》在公开征求意见中，不少银行希望加强培训辅导和同业交流。对此，各级外汇管理部门将对银行改造系统、完善业务流程等工作给予相应辅导支持，降低银行试错成本。目前已在主要法人银行所在地建立辅导团队，对接相关银行开展准备工作。

三是指导银行建立健全银行外汇风险交易监测报告体系。结合前期试点情况，研究形成《银行外汇风险交易监测体系建设指引》，适时发布，供银行参考。