近日，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》（以下简称《规划》）。《规划》依据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》制定，提出新时期金融科技发展指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。《规划》指出，要注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。

所谓金融科技，是指由大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术引发的，对金融市场、金融机构或金融服务产生重大影响的商业模式、技术应用、流程或产品的创新。其业态主要包括支付和清算、融资模式、投资管理（智能投顾、智能理财、程序化交易等）、征信、保险、金融科技基础设施等。金融科技是技术创新背景下传统金融发展的一个必然结果，它颠覆性地改变了传统金融模式，并极大地提升了金融效率，成为金融发展的核心驱动力。

世界主要国家金融科技发展情况

根据2019年6月国际货币基金组织研究报告《金融科技发展现状》，三分之二的受访国家和地区已意识到金融科技的潜在价值，并开始在国家层面实施相关战略。

美国是全球金融科技发展位居前列的国家，其强势领域主要表现在数字货币、智能投顾及区块链、人工智能等基础设施领域。美国在这些方面位居全球第一，这实际上与其科技水平全球最为发达的基因是相符的，因为这些领域恰恰是技术需求最高的领域，所以高技术需求的金融科技产业对于美国来说更有优势。除此之外，美国金融科技的发展虽然也有政府层面的支持，但主要是市场推动和主导的。

英国是欧洲国家中金融科技最为发达的国家，其在支付与清算、财务分析、在线理财、金融监管等各种应用场景的金融科技领域均有发展，但其有全球影响力的发展成就主要还是体现在金融科技宽松发展环境的营造方面。

新加坡是国家层面支持力度最大的国家。但是由于该国市场需求比较弱势，在应用场景方面，其全球表现并不突出，其研究及产业发展基本都只能依靠强倾斜性的国家支持政策，将其他国家的资源吸引过来。

中国得益于庞大的人口基数、快速的经济增长以及互联网产业的发展成熟，在金融科技产业发展方面排名全球第一，北京、上海、杭州及深圳都处于全球金融科技发展的第一梯队。然而，我们国家的业态优势主要体现为普惠金融，比如网络小贷、投资理财、清算与支付等，技术要求较高的应用场景产品，如数字货币、智能投顾、程序化交易以及纯技术业态，比如区块链、人工智能、大数据等发展还比较薄弱。不过，我们在政府层面仍然有强大的发力空间，尤其是各地方政府，还有较大的潜力可挖。

发展金融科技，上海有哪些优势

根据《上海国际金融中心建设“十四五”规划》，到2025年，上海国际金融中心能级显著提升，服务全国经济高质量发展作用进一步凸显，人民币金融资产配置和风险管理中心地位更加巩固，全球资源配置功能明显增强，为到2035年建成具有全球重要影响力的国际金融中心奠定坚实基础。瞄准上述目标，上海在金融科技方面应该也能够有更大作为。

从基础条件看，与国际领先城市相比，虽然上海在经济发达程度、科技发展水平及人才方面尚有不足，但是上海有国内大市场作为依托，无论是人口基数、经济发展速度还是互联网产业成熟度，都有其他国家城市所不完全具备的优势。强大的金融科技应用场景需求支撑，为应用场景服务的金融科技基础设施的发展奠定最庞大和坚实的市场基础和原动力。

从国内条件来看，上海是中国最大的经济中心城市，思想开放、灵活和务实。同时，上海还是全球排名前列的国际金融中心，在经济发达程度、国际化水平、人才资源丰富程度等诸多方面具有独特的优势。

未来上海可以从哪些方面推进金融科技发展

《规划》提出八个方面的重点任务，包括：强化金融科技治理，全面加强数据能力建设，建设绿色高可用数据中心，深化数字技术金融应用，健全安全高效的金融科技创新体系，深化金融服务智慧再造，加快监管科技的全方位应用，扎实做好金融科技人才培养等。结合上海自身的特点，未来在金融科技发展方面可重点从以下几方面推进：

一是结合自身优势，确定独特、有竞争力的清晰金融科技发展战略，充分发挥上海高水平金融、科技人才资源丰富的优势，着力发展人工智能、大数据、区块链等金融科技基础设施产业及智能投顾、智能财富管理、加密电子货币、金融安全等技术密集型金融科技应用场景产业。

二是建立强有力的金融科技产业支持政策。比如设立金融科技产业政府引导基金；结合高校特点和优势，通过减免税收、人才津贴、资本引入等一系列创业服务措施，联合打造各具特色、有全球吸引力的金融科技产业集聚基地，等等。同时借鉴新加坡以及国内的杭州、深圳等城市采取的举措，大力增加财政投入，鼓励人才引进、实行落户与居住倾斜优惠，加大国际国内顶级金融科技人才吸引力度，强化上海的金融科技人才资源优势。

三是搭建平台发展总部经济，吸引高层次人才。发挥上海国际金融中心、高度国际化及高水平人才聚集优势，搭建全球金融科技交流平台，引入全球尖端金融科技基础设施企业和人才进驻上海，同时促进金融科技领域的国际合作与交叉投资，构建和强化上海发展金融科技产业的独特优势。此外，采取相关政策举措，优化营商环境，吸引有全国乃至国际影响力的应用场景金融科技企业及其母公司进驻上海，为上海金融科技发展提供应用场景支持。

（作者单位：上海立信会计金融学院）

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