记者11月28日了解到，从11月29日起，农业银行和建设银行将在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，年满35周岁的试点城市居民即可购买，每人购买的上限为50万元。

据农业银行相关负责人介绍，特定养老储蓄产品属于储蓄存款，保本保息，受存款保险制度保障。上述地区的个人客户，可前往当地农业银行网点柜面进行咨询办理。

建设银行方面表示，此次试点的特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三类，期限分为5年、10年、15年、20年。购买者有年龄限制，需要满足年龄+存款期限大于55年的要求，也就是说35岁的客户只可以购买20年期限产品。该类产品除拥有传统定期优点外，还具有利率高于传统定期、提前支取靠档计息等特有优势。

开展特定养老储蓄试点，目的是贯彻落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署，进一步丰富养老金融产品供给，满足人民群众多样化的养老需求。今年7月，银保监会、央行联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，明确由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛5个城市开展特定养老储蓄试点，单家银行试点规模不超过100亿元。此前，工商银行已从本月20日起，获准在上述5个城市率先开展特定养老储蓄产品发行试点。

特定养老储蓄产品的利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。据央视新闻报道，目前工商银行普通存款5年期利率是2.65%，而特定养老储蓄产品5年期产品利率则是合肥、青岛地区整存整取产品执行3.5%利率；零存整取、整存零取执行2.05%利率。广州、西安、成都地区整存整取产品执行4%利率；零存整取、整存零取执行2.25%利率。

记者从多家银行获悉，特定养老储蓄产品起存金额低，零存整取起存金额为5元人民币、整存整取起存金额为50元人民币、整存零取起存金额为1000元人民币，并且涵盖5年、10年、15年和20年四个期限。

此外，特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种方式，可以整笔存入一次性支取，也可以每月存入一次性支取，还可以整笔存入分次支取。为了满足个人客户提前用款需求，特定养老储蓄产品支持提前支取。由于其属于定期储蓄存款，利率较一般存款产品有优势，到期支取时，每五年根据产品利率调整情况重新定价计息；提前支取时，满五年倍数的部分，按开户日五年期普通存款挂牌利率计息，收益相对稳定。

专家提示，特定养老储蓄产品期限较长，利率较为适中，适合风险偏好较低、对流动性要求不高、追求固定收益的群体。

值得注意的是，虽然个人养老金制度已经于11月25日宣布启动实施，但由于养老金资金账户购买储蓄产品的报送信息系统对接还没有完成，已经开立了个人养老金账户的投资者，暂时还不能通过个人养老金资金账户购买特定养老储蓄产品，特定养老储蓄目前还暂未纳入个人养老金产品中。截至目前，个人养老金银行保险行业信息平台发布了首批个人养老金保险产品名单，未发布个人养老储蓄相关信息。

建行方面表示，下阶段，建行将尽快将包括特定养老储蓄及传统定期存款布放到个人养老金账户产品列表，有效助力个人养老金业务开展。

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