国家外汇管理局昨天（29日）发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》），这将有助推动商业银行外汇业务流程再造，营造与高水平开放相适应的制度环境。

独家专访国家外汇管理局相关负责人权威解读新政策

本次发布的政策，统筹发展与安全，积极推动跨境贸易和投融资便利化。总台记者独家专访国家外汇管理局相关负责人，对《展业办法》进行权威解读。

政策为将来进一步扩大“便利化”创造条件

国家外汇管理局管理检查司司长胡春雨表示，本次《展业办法》，推动银行利用自身数据和技术资源，全面了解、精准识别客户，同时，通过强化银行事前尽职调查和事后风险监测环节管理责任，打破以往由于“防风险”，导致银行对外汇业务办理事中单据、票证审核的路径依赖，为将来进一步扩大“便利化”创造条件。

国家外汇管理局管理检查司司长 胡春雨：银行和企业自愿选择适用《展业办法》或其他现行外汇管理政策，政策适用更灵活；银行基于对客户的风险识别进行客户分类，优化客户能够一揽子享受便利化政策，可凭指令办理外汇业务，银行对高风险客户和业务匹配更多展业资源，有效拦截、防控风险。

政策以立法形式明确“尽职免责”原则

胡春雨表示，政策的实施，有助积极推动跨境贸易和投融资便利化，但这并不意味着放松监管，而是借鉴“风险为本、全流程展业”的国际监管理念，推动银行建立以风险评估为前提、风险分类为依据、风险报告为补充的全流程展业框架，解决银行在实际业务办理中“不敢办”和“加码办”的情况，鼓励银行进一步推动便利化政策落实，提升客户体验。

国家外汇管理局管理检查司司长 胡春雨：我们以立法形式，在《展业办法》中明确尽职免责原则，主要内涵是客户在银行开展的外汇业务，如果涉嫌违反外汇管理规定，银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任。从而打消银行对办理外汇便利化业务的顾虑，更好地激励银行“能干、愿干、敢干”，让外汇便利化政策红利更好惠及经营主体。

在采访中，胡春雨表示，新政策将于2024年1月1日起施行，未来，国家外汇管理局将统筹发展与安全，持续稳步扩大金融领域制度型开放，同时，防范跨境资金流动风险。

国家外汇管理局管理检查司司长 胡春雨：我们积极推进贸易投融资便利化，营造“越诚信越便利”的营商环境；同时，我们要压实银行的责任，打造好银行作为风险防范的“第一道防线”，实现“既放得开又管得住”。

便利化业务量平均增长2.5倍 展业试点效果明显

在国家外汇管理局的指导下，本次《展业办法》在出台前，已经在4家商业银行开展试点。在试点中，银行再造外汇业务流程，这给外贸企业办理外汇业务的时间和方式带来明显变化。

付丽是青岛一家国际物流企业的财务工作人员，一大早，她来到银行，办理公司的对外付汇业务。

不到20分钟，付丽今天的120多笔业务，就在银行工作人员的指导下，批量完成处理。付丽告诉记者，她所在的公司，每年要从全球40多个国家，500多个境外肉类供应商那里进口2万多集装箱的各种肉类。平均每年，她要操作3万多笔付汇结算业务，在推行试点前，她每次办业务，都要提前准备大量材料。

青岛新协航国际物流有限公司工作人员 付丽：平均每天差不多要付汇约一百笔，量大的时候可能将近两百笔，而且还包括好多种币别。此前我们每次付汇的时候，要提供一个银行的付汇信息表，还有境外汇款申请书，还有采购发票、采购合同，而且每一份每一笔都得盖章。资料加起来差不多一天三百张左右，多的时候我还得拎个大箱子去银行。

中信银行青岛分行国际业务部副总经理 冯园：对于这种量大的企业，我们安排四到五个人的专业团队对接服务。每一笔业务都需要匹配相应资料，逐笔审核信息是否一致，再把每笔付款信息录入系统，进行经办、复核、授权，业务办理需要几天时间。

今年8月，在国家外汇管理局的指导下，中信银行开始进行外汇展业改革试点，针对像新协航这类诚信、合规经营的企业，银行专门推出了“便利化+批量汇款”的服务方案。也就是，企业现在能够通过网银，向银行批量传输带有国际收支申报信息的电子支付指令和相关业务凭证，银行第一时间线上审核。优质企业的不少业务都能实现线上办理，效率大大提升。

中信银行青岛分行国际业务部总经理 孙建庭：对其中一些发生频次高、时效要求高的业务，指导客户在银行网银批量上传汇款指令，我们实时接收客户指令后，通过一键汇出交易完成跨境汇款业务。单笔业务处理时间缩短一半以上，银行人力成本节约了四分之一。还有一些业务，也简化了柜台办理的手续和流程。

青岛新协航国际物流有限公司工作人员 付丽：现在实现了数据多走路、我们少跑腿，现在对外付汇中的多数业务都能实现当天报审、当天完成支付工作，这样我们的资金流转速度更快，我们也腾出了更多的人手去谈合作。从8月份到现在，我们进口采购量比去年增长了20%。

国家外汇管理局数据显示，外汇展业试点启动以来，4家试点银行的便利化业务量平均增长了2.5倍，展业改革试点框架下优质客户办理一笔外汇收支业务的平均时间缩短50%到75%，有效降低了企业经营成本。

推动银行外汇业务流程再造

在试点过程中，银行业务办理流程再造，也是一项重要的变化。这不仅便利了企业的外汇业务办理，也在不断强化银行的风险防控能力。

这里是中信银行青岛分行新设的“展业监测室”，四名工作人员正在对昨天审批的业务进行事后监测。只需鼠标一点，评估对象的主体特征、交易特征、疑似风险业务等情况，就以数据的形式呈现在大屏幕上。

中信银行青岛分行国际业务部总经理 孙建庭：我们的外汇展业系统，整合了多项公共数据，涵盖涉嫌非法地下钱庄等12个风险监测场景。企业的基本情况和实时交易动态一目了然，在事后风险监测环节，我们建立了多个风险模型。实现主动拦截和防控风险，动态调整企业分类级别和差异化审核措施，比如一二类企业，每年重评一次，让便利化服务尽可能惠及更多涉外企业。

“展业监测室”是银行在展业框架下进行“流程再造”的一种创新尝试，不仅如此，中信银行青岛分行结合外汇业务管理的实际情况，将原来进行事中审核的工作人员，调整到展业监测室，按照初审、复核、终审的业务流程，重新进行岗位分工，增加了事前、事后对客户的尽调和监测分析力量。

中信银行青岛分行行长 刘泽云：我们进一步丰富和拓展了对企业外汇业务真实性的审核内涵，实现企业端外汇业务全覆盖，事前分类评级、事中差异化审核、事后风险监测的全生命周期管理流程，对客户了解更深入，我们的风险防控也更精准、更及时，还能够根据客户需求，提供针对性服务，这也提升了优质企业外汇业务办理时效。

尽职免责 银行可向外汇管理部门提交申诉意见

本次改革中，国家外汇管理局对银行实行查罚分离的管理方式。具体来看，在处罚前给银行新增充分的申述权，还在此次的《展业办法》中，首次以立法形式提出“尽职免责”，也就是，客户在银行开展的外汇业务涉嫌违反外汇管理规定，银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任。

国家外汇管理局管理检查司司长 胡春雨：我们在办案流程中试行新增尽职免责申述评议环节。银行可在案审会前，就涉嫌外汇违规事项向外汇局提交申述意见，外汇局将银行的申述意见交由外汇市场自律机制组织第三方专家评议，评议结果供案审会决策参考。目前，我们已经结合实践情况和银行建议梳理了部分尽职免责情形，提供给外汇市场自律机制专家在评议的时候进行参考。